Il compare pour vous
Il sollicite plusieurs banques ou assureurs et fait jouer la concurrence. Son utilité tient à la largeur réelle de cette mise en concurrence.
Comparateur courtiers · Bourse & investissement
Un bon courtier, ça se vérifie avant de se choisir.
Ni classement, ni avis sponsorisé : une méthode pour reconnaître un intermédiaire fiable en crédit immobilier et en assurance. Immatriculation ORIAS, mandat écrit, honoraires transparents, mise en concurrence — les bons réflexes avant de signer.
Information générale et indépendante. Aucun conseil financier personnalisé, aucune commission, aucun courtier recommandé.
Outil gratuit
Préparer mon dossierPréparez votre dossier de financement, sans simulation hasardeuse
Quatre questions pour situer votre étape, connaître les pièces à rassembler et les réflexes de prudence — aucun chiffre promis, que de la méthode.
À quoi sert vraiment un courtier ?
Un courtier est un intermédiaire : il ne prête pas et n'assure pas lui-même. Il monte votre dossier, le présente à des établissements et négocie en votre nom. Encore faut-il qu'il en ait le droit, et qu'il joue franc jeu.
Il structure le dossier
Revenus, apport, garanties, profil de risque : un dossier propre et bien présenté améliore les chances et les conditions obtenues.
Il a un devoir de conseil
Il doit expliquer pourquoi une offre correspond à votre situation, et vous remettre une information précontractuelle claire.
Il est encadré
IOBSP en crédit, IAS en assurance : statuts réglementés, immatriculation ORIAS obligatoire, contrôle de l'ACPR.
Outil — checklist du bon courtier
Cochez ce que votre courtier vous a réellement fourni.
Sept repères de fiabilité, fondés sur les obligations réelles des intermédiaires. Le score de confiance se met à jour, et un drapeau rouge apparaît si un critère essentiel manque. C'est une grille de lecture — pas une validation juridique.
Score de confiance
0/100
Drapeau rouge
Un critère essentiel manque. Ne signez rien tant qu'il n'est pas levé.
Drapeaux rouges
- Immatriculation ORIAS vérifiée manquant.
- Mandat écrit remis et signé manquant.
- Aucun frais demandé avant l'obtention manquant.
Évaluation automatique et non contractuelle. Elle ne remplace pas la vérification sur orias.fr ni l'avis d'un professionnel. Aucune donnée n'est envoyée : tout se calcule dans votre navigateur.
Comment un courtier est-il payé ?
La transparence sur la rémunération est une obligation, pas une faveur. Trois modèles coexistent — l'essentiel est de savoir qui paie et combien, par écrit.
Commission de la banque / l'assureur
L'établissement retenu verse une commission au courtier. Elle ne change pas le tarif que vous payez, mais peut influencer les offres mises en avant : demandez si plusieurs établissements ont été consultés.
Honoraires à votre charge
Certains courtiers facturent des honoraires. Ils doivent être annoncés par écrit. En crédit, ils ne peuvent être encaissés qu'après le déblocage effectif des fonds (Code monétaire et financier).
Modèle mixte
Commission + honoraires. La transparence sur le cumul est obligatoire : le courtier doit indiquer s'il perçoit une rémunération de l'établissement en plus de vos honoraires.
Règle d'or en crédit : un IOBSP ne peut percevoir aucune somme avant le déblocage effectif des fonds. Toute demande de frais en amont doit vous alerter.
Outil — simulateur de rentabilité
Le courtier vaut-il le coût ?
Saisissez votre montant, la durée, le taux que la banque vous a proposé en direct et le taux négocié par le courtier. Le simulateur calcule l'économie mensuelle, le gain total sur la durée et le coût net après honoraires.
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ans
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Exigibles après déblocage des fonds uniquement (obligation légale pour un IOBSP).
Économie mensuelle52,69 €1 541€ → 1 489 € / mois
Gain total sur 20 ans12 646 €Avant déduction des honoraires
Coût net du courtier+10 646 €Courtier rentabilisé — 2 000 € d'honoraires couverts en 38 mois.
Calcul sur mensualités constantes (taux fixe). Hors assurance emprunteur et frais de dossier. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle. Aucune donnée n'est envoyée : tout se calcule dans votre navigateur.
Outil — délégation d'assurance emprunteur
Combien économisez-vous en changeant d'assurance ?
L'assurance emprunteur représente souvent 25 à 40 % du coût total du crédit. Grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez déléguer à tout moment — même après signature. Saisissez le TAEA de votre banque et celui d'une assurance déléguée pour voir l'économie réelle.
Loi Lagarde (2010) · Loi Hamon (2014) · Loi Lemoine (2022) : le libre choix de l'assurance est un droit. Le courtier assurance est l'intermédiaire qui vous aide à l'activer.
€
ans
TAEA — Taux Annuel Effectif de l'AssuranceFigurent dans la FICHE (Fiche d'Information Standardisée) remise par votre banque.
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Ex : 0,30 à 0,45 % pour un profil standard.
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Ex : 0,10 à 0,20 % via un courtier assurance.
Banque75,00 €/ mois
Délégation31,25 €/ mois
Économie mensuelle43,75 €Soit 58 % d'économie sur la cotisation mensuelle.
Gain total sur 20 ans+10 500 €Vs 18 000 € de coût total avec l'assurance banque.
Calcul sur capital initial constant (méthode de comparaison standard). TAEA à saisir depuis la Fiche d'Information Standardisée. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle. La délégation est possible à tout moment (loi Lemoine), sous condition d'équivalence de garanties. Aucune donnée n'est envoyée.
Vérifier avant de s'engager
Deux registres publics, gratuits.
1. ORIAS — le registre unique des intermédiaires. C'est là que se vérifie l'immatriculation, le statut et la catégorie d'un courtier. Consultation gratuite sur orias.fr.
2. Le Registre national des entreprises — pour confirmer l'existence légale du cabinet (SIREN, état, activité). C'est la donnée interrogée ci-contre, en direct.
Donnée en direct · Registre national des entreprises
Interrogation du registre…
Important : figurer au Registre des entreprises ne vaut pas immatriculation ORIAS. L'immatriculation d'intermédiaire se vérifie uniquement sur orias.fr.
Saisissez le nom exact ou le SIREN figurant sur le mandat de votre courtier.
Source : recherche-entreprises.api.gouv.fr — API publique, sans inscription.
Les bonnes questions à poser
- 1Quel est votre numéro d'immatriculation ORIAS, et dans quelle catégorie êtes-vous inscrit ?
- 2Combien d'établissements consultez-vous pour mon dossier ?
- 3Comment êtes-vous rémunéré, et qui vous paie ?
- 4Quels sont vos honoraires, et à quel moment sont-ils dus ?
- 5Êtes-vous indépendant, ou lié à un réseau / un seul partenaire ?
- 6Pouvez-vous me remettre le mandat et la fiche d'information par écrit ?
Les drapeaux rouges
- Des frais réclamés avant l'accord de prêt ou le déblocage des fonds.
- Aucun numéro ORIAS, ou un numéro impossible à retrouver sur orias.fr.
- Refus de remettre un mandat écrit ou une grille d'honoraires.
- Une seule banque ou un seul assureur systématiquement proposé.
- Pression à signer vite, « offre valable aujourd'hui seulement ».
- Promesse d'un « taux garanti » ou d'un accord « certain » sans étude.
Questions sur les courtiers en bourse
Degiro ou Interactive Brokers : lequel choisir ?
Degiro : idéal pour les investisseurs européens débutants à intermédiaires. Frais très bas (2€/trade actions européennes), interface simple, bon support. Limites : pas de PEA, pas de comptes joints, certains marchés limités. Interactive Brokers : le meilleur pour les investisseurs avancés et les gros volumes. Frais parmi les plus bas du marché, accès à tous les marchés mondiaux, outils professionnels. Interface plus complexe.
Le PEA vaut-il encore la peine en 2024 ?
Absolument. L'exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans (vous ne payez que les 17,2% de prélèvements sociaux, contre 30% en CTO) représente une économie considérable sur le long terme. Pour un investisseur avec 50 000€ et 50% de plus-value sur 10 ans, l'économie fiscale dépasse 6 000€. La contrainte d'investir uniquement en actions européennes est compensée par les ETF World éligibles PEA (Amundi).
Une question sur votre stratégie d'investissement ?
Nos experts vous orientent vers le bon courtier.
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